Algemeen Welzijnswerk
De meest aangewezen financieringsvorm voor uw sector vormt nog altijd de klassieke lening die eventueel in aanmerking kan komen voor de VIPA-waarborg. Hiertoe wordt eerst uw financiële gezondheid beoordeeld.
Meer informatie hierover vindt u terug op volgende link van de VIPA-website.
Coöperatieve financiering en crowdfunding
Coöperatieve financiering kan verschillende vormen aannemen:
- U gaat financiering bij een coöperatieve aan;
- U wenst zelf een coöperatieve op te richten om daarin vastgoed in te brengen.
Financiering van bestaande financieringscoöperatieven
Wat?
Coöperatieven kunnen ook financiering aanbieden op zowel korte termijn (werkkapitaal of als overbrugging voor subsidies), maar ook op lange termijn (rollend materiaal, cohousing…). Daarnaast kunnen zij ook de nodige begeleiding bieden.
Welke financieringsvormen?
Dit kan gaan van loutere korte termijnkredieten voor voorfinanciering van subsidies tot financiering van investeringen op langere termijn (kapitaalparticipatie of achtergestelde leningen).
Als voorbeeld vindt u de verschillende financieringsvormen die door Hefboom worden aangeboden.
Meer info:
- Hefboom: http://hefboom.be
- Netwerk rentevrij (via crowdfunding): https://socrowd.be/investeren
- Trividend: www.trividend.be
Trividend
Wat?
Achtergestelde lening of risicokapitaal voor investeringsprojecten binnen de sociale economie.
Wie?
Ondernemingen met positieve maatschappelijke impact en eigen verdienmodel, in hoofdzaak privé rechtspersonen
Welke investeringen?
- Belangrijk is de maatschappelijke impact. Het project dient op permanente wijze (niet alleen tijdens de bouwperiode) bij te dragen tot de tewerkstelling voor mensen met afstand tot de arbeidsmarkt. Daarnaast kunnen per jaar enkele dossiers gefinancierd worden binnen het kader van de Duurzame Ontwikkelingsdoelen van de VN.
- Minder geschikt als enige financieringsbron voor infrastructuur, gezien eerder duur. Het kan wel helpen om de bancaire financiering aan te trekken, gezien de financiering als eigen vermogen wordt beschouwd (bij de lening door het achtergestelde karakter).
Bedrag:
- Max. 50.000 – 150.000 euro, grote bedragen worden via het netwerk betrokken.
Looptijd:
- Achtergestelde lening en kapitaalparticipatie: gemiddeld 5-6 jaar.
Kostprijs:
- Dossierkost: 1%; rentevoet 3-6%; rendementsverwachting op kapitaal 6%.
Meer info:
http://www.trividend.be/ik-zoek-financiering
Contact:
E-mail: info@trividend.be
Jeugdhulp
De meest aangewezen financieringsvorm voor uw sector vormt nog altijd de klassieke lening die eventueel in aanmerking kan komen voor de VIPA-waarborg. Hiertoe wordt eerst uw financiële gezondheid beoordeeld.
Meer informatie hierover vindt u terug op volgende link van de VIPA-website.
Coöperatieve financiering en crowdfunding
Coöperatieve financiering kan verschillende vormen aannemen:
- U gaat financiering bij een coöperatieve aan;
- U wenst zelf een coöperatieve op te richten om daarin vastgoed in te brengen.
Financiering van bestaande financieringscoöperatieven
Wat?
Coöperatieven kunnen ook financiering aanbieden op zowel korte termijn (werkkapitaal of als overbrugging voor subsidies), maar ook op lange termijn (rollend materiaal, cohousing…). Daarnaast kunnen zij ook de nodige begeleiding bieden.
Welke financieringsvormen?
Dit kan gaan van loutere korte termijnkredieten voor voorfinanciering van subsidies tot financiering van investeringen op langere termijn (kapitaalparticipatie of achtergestelde leningen).
Als voorbeeld vindt u de verschillende financieringsvormen die door Hefboom worden aangeboden.
Meer info:
- Hefboom: http://hefboom.be
- Netwerk rentevrij (via crowdfunding): https://socrowd.be/investeren
- Trividend: www.trividend.be
Trividend
Wat?
Achtergestelde lening of risicokapitaal voor investeringsprojecten binnen de sociale economie.
Wie?
Ondernemingen met positieve maatschappelijke impact en eigen verdienmodel, in hoofdzaak privé rechtspersonen
Welke investeringen?
Belangrijk is de maatschappelijke impact. Het project dient op permanente wijze (niet alleen tijdens de bouwperiode) bij te dragen tot de tewerkstelling voor mensen met afstand tot de arbeidsmarkt. Daarnaast kunnen per jaar enkele dossiers gefinancierd worden binnen het kader van de Duurzame Ontwikkelingsdoelen van de VN.
Minder geschikt als enige financieringsbron voor infrastructuur, gezien eerder duur. Het kan wel helpen om de bancaire financiering aan te trekken, gezien de financiering als eigen vermogen wordt beschouwd (bij de lening door het achtergestelde karakter).
Bedrag:
Max. 50.000 – 150.000 euro, grote bedragen worden via het netwerk betrokken.
Looptijd:
Achtergestelde lening en kapitaalparticipatie: gemiddeld 5-6 jaar.
Kostprijs:
Dossierkost: 1%; rentevoet 3-6%; rendementsverwachting op kapitaal 6%.
Meer info:
http://www.trividend.be/ik-zoek-financiering
Contact:
E-mail: info@trividend.be
Kinderdagverblijven
VIPA-Waarborg
De meest aangewezen financieringsvorm voor uw sector vormt nog altijd de klassieke lening. Indien uw project in aanmerking kwam voor een VIPA-subsidie, kan u eventueel ook een beroep doen op de VIPA-waarborg. Hiertoe wordt eerst uw financiële gezondheid beoordeeld.
Meer informatie hierover vindt u terug op volgende link van de VIPA-website.
Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV)
Gelet op het marktgeoriënteerde karakter van de financiering van de kinderdagverblijven, komt uw project eventueel in aanmerking voor 1 van onderstaande zekerheden/financieringsvormen.
Voor een eerste afstemming kan u uw financieringsbehoefte altijd toelichten aan VIPA (nico.vermeiren@wvg.vlaanderen.be, 02 553 08 31). Daarnaast kan u PMV ook altijd rechtstreeks contacteren.
PMV-waarborgen
Bij PMV kan u in aanmerking komen voor een waarborg van de lening met volgend onderscheid:
De waarborgen onderscheiden zich volgens looptijd en dekkingspercentage als volgt:
- PMV-waarborg <= 1,5 miljoen euro:
- tot 750.000 euro: maximaal 10 jaar
- >750.000 euro – 1.500.000 euro: maximaal 5 jaar
- dekking: 75% van de lening
- PMV-waarborg >1,5 miljoen euro:
- maximaal 8 jaar, maar kan eventueel worden afgestemd met PMV
- dekking: 80% lening
PMV-leningen
Bij of via PMV kan u ook leningen bekomen:
Lening | Financier | Looptijd | Bedrag |
PMV-bedrijfslening | PMV | Max. 10 jaar | >= 700.000 euro |
Win-win-lening | Particulier | variabele looptijd tussen 5 en 10 jaar, maar clausule voor vervroegde terugbetaling | Totaal= max. 300.000 euro |
Cofinanciering | PMV/z | 3 tot 10 jaar | <= 350.000 euro |
Cofinanciering+ | PMV/z | 3 tot 10 jaar | min. 350.000 euro en max. 700.000 euro |
Startlening+ | PMV/z | 3 tot 10 jaar | <= 100.000 euro |
Sociaal investeringsfonds | Erkende financiers | Max. 10 jaar | <= 350.000 euro |
PMV - eigen inbreng
Wat?
Een Vriendenaandeel is een aandeel op naam en vertegenwoordigt een fractie van het kapitaal of het eigen vermogen van een venootschap.
Modaliteiten:
- Wie? KMO's met een economische activiteit
- Het moet gaan om een inbreng van vers geld
- Bedrag:
- de emittent kan voor maximum 300.000 euro Vriendenaandelen uitgeven
- de Vriendenaandeelhouder kan voor maximaal 75.000 euro Vriendenaandelen onderschrijven en volstorten
- Fiscaal voordeel voor particulier: jaarlijks fiscaal voordeel van 2,5% op het gestorte bedrag, voor maixmaal 5 jaar.
Contact:
Email: vriendenaandeel@pmv.eu
Telefoon: 02 229 52 77
Meer info:
www.pmvz.eu/vriendenaandeel
Coöperatieve financiering en crowdfunding
Coöperatieve financiering kan verschillende vormen aannemen:
- U gaat financiering bij een coöperatieve aan
- U wenst zelf een coöperatieve op te richten om daarin vastgoed in te brengen
Financiering van bestaande financieringscoöperatieven
Wat?
Coöperatieven kunnen ook financiering aanbieden op zowel korte termijn (werkkapitaal of als overbrugging voor subsidies), maar ook op lange termijn (rollend materiaal, cohousing…). Daarnaast kunnen zij ook de nodige begeleiding bieden.
Welke financieringsvormen?
Dit kan gaan van loutere korte termijnkredieten voor voorfinanciering van subsidies tot financiering van investeringen op langere termijn (kapitaalparticipatie of achtergestelde leningen).
Als voorbeeld vindt u de verschillende financieringsvormen die door Hefboom worden aangeboden.
Meer info:
- Hefboom: http://hefboom.be
- Netwerk rentevrij (via crowdfunding): https://socrowd.be/investeren
- Trividend: www.trividend.be
Coöperatieve vennootschap voor vastgoed
Wat?
- U brengt vastgoed in een coöperatieve vennootschap
- Het vastgoed wordt binnen de coöperatieve beheerd en gefinancierd
- De financiering is afkomstig van in hoofdzaak aandelen (eventueel aangevuld met leningen) waarop uzelf of derden intekenen
Voordelen?
- voor de organisatie:
- schaaleffecten qua financiering en beheer, bundeling expertise
- goedkopere financiering
- in geval van een sociale gereglementeerde vastgoedvennootschap: vrijstelling van vennootschapsbelasting
- voor de participant:
- sociale betrokkenheid
- mogelijkheid tot vrijstelling van roerende voorheffing voor erkende coöperatieven: vanaf aanslagjaar 2018 wordt roerende voorheffing ingehouden, maar is er tot 800 euro dividenden vrijstelling mogelijk via recuperatie in de belastingaangifte
Meer info:
- Wettelijke verplichtingen: zie FOD Economie: https://economie.fgov.be/nl/themas/ondernemingen/een-onderneming-oprichten/belangrijkste-stappen-om-een/vennootschapsvormen/cooperatieve-vennootschappen/erkenning-van-de-cooperatieve
- Voor meer informatie:
- Voorbeeld van een coöperatieve die ook deels door PMV wordt gefinancierd is: www.inclusieinvest.be
Crowdfunding
Wat?
Financiering van projecten door een beroep te doen op een grote groep van (particuliere) investeerders.
Crowdfunding omvat 3 categorieën:
- giften of schenkingen
- beloningen (bv. Dvd of film)
- financiële crowdfunding: via leningen of aandelen
Modaliteiten?
- Crowdfunding in het algemeen wordt best aangeboden via de erkende platforms (zie links hierna)
- De financiële crowdfunding: werd wettelijk geregeld. Met betrekking tot het prospectus gelden sinds 21 juli 2018 volgende regels:
- Er is geen prospectus nodig voor aanbiedingen van effecten van €500.000 of minder, op voorwaarde dat de belegger voor maximum €5.000 kan intekenen;
- voor aanbiedingen tussen €500.000 en €5 miljoen geldt een vrijstelling van prospectus. Er dienst echter wel een 'informatienota' te worden opgesteld. Dit is een beknopt document waarin essentiële informatie over het aanbod ingenomen;
- voor aanbiedingen hoger dan €5 miljoen moet wel nog een prospectus worden aangemaakt.
Meer info:
- Wettelijk kader crowdfunding: www.fsma.be/nl/crowdfunding
- Algemene informatie crowdfunding: www.vlaio.be/nl/begeleiding-advies/financiering/mogelijke-financieringsbronnen/crowdfunding
Trividend
Wat?
Achtergestelde lening of risicokapitaal voor investeringsprojecten binnen de sociale economie.
Wie?
Ondernemingen met positieve maatschappelijke impact en eigen verdienmodel, in hoofdzaak privé rechtspersonen
Welke investeringen?
Belangrijk is de maatschappelijke impact. Het project dient op permanente wijze (niet alleen tijdens de bouwperiode) bij te dragen tot de tewerkstelling voor mensen met afstand tot de arbeidsmarkt. Daarnaast kunnen per jaar enkele dossiers gefinancierd worden binnen het kader van de Duurzame Ontwikkelingsdoelen van de VN.
Minder geschikt als enige financieringsbron voor infrastructuur, gezien eerder duur. Het kan wel helpen om de bancaire financiering aan te trekken, gezien de financiering als eigen vermogen wordt beschouwd (bij de lening door het achtergestelde karakter).
Bedrag:
Max. 50.000 – 150.000 euro, grote bedragen worden via het netwerk betrokken.
Looptijd:
Achtergestelde lening en kapitaalparticipatie: gemiddeld 5-6 jaar.
Kostprijs:
Dossierkost: 1%; rentevoet 3-6%; rendementsverwachting op kapitaal 6%.
Meer info:
http://www.trividend.be/ik-zoek-financiering
Contact:
E-mail: info@trividend.be
Personen met een handicap
De financiering onderscheidt zich hier volgens naargelang de doelgroep minderjarigen of meerderjarigen omvat.
1. Minderjarigen
De meest aangewezen financieringsvorm vormt hier nog altijd de klassieke lening. Indien uw project in aanmerking kwam voor een VIPA-subsidie, kan u ook een beroep doen op de VIPA-waarborg. Hiertoe wordt eerst uw financiële gezondheid beoordeeld.
Meer informatie hierover vindt u terug op volgende link van de VIPA-website.
2. Meerderjarigen
Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV)
Als uw rechtspersoon minimaal 50% van zijn middelen uit marktactiviteiten betrekt, kunt u in aanmerking komen voor 1 van onderstaande financieringsvormen of zekerheden. De middelen uit persoonsvolgende financiering kunnen potentieel als middelen uit marktactiviteiten worden bestempeld. Voor een eerste afstemming kan u uw financieringsbehoefte altijd toelichten aan het VIPA (nico.vermeiren@wvg.vlaanderen.be, 02 553 08 31). Daarnaast kan u ook rechtstreeks PMV contacteren.
PMV-waarborgen
Bij PMV kan u in aanmerking komen voor een waarborg van de lening met volgend onderscheid:
De waarborgen onderscheiden zich volgens looptijd en dekkingspercentage als volgt:
- PMV-waarborg <= 1,5 miljoen euro:
- tot 750.000 euro: maximaal 10 jaar
- >750.000 euro – 1.500.000 euro: maximaal 5 jaar
- dekking: 75% van de lening
- PMV-waarborg >1,5 miljoen euro:
- maximaal 8 jaar, maar kan eventueel worden afgestemd met PMV
- dekking: 80% lening
PMV-leningen
Bij of via PMV kan u ook leningen bekomen:
Lening | Financier | Looptijd | Bedrag |
PMV-bedrijfslening | PMV | Max. 10 jaar | >= 700.000 euro |
Win-win-lening | Particulier | Variabele looptijd tussen 5 en 10 jaar, maar clausule voor vervroegde terugbetaling | Totaal= max. 300.000 euro |
Cofinanciering | PMV/z | 3 tot 10 jaar | <= 350.000 euro |
Cofinanciering+ | PMV/z | 3 tot 10 jaar | min. 350.000 euro en max. 700.000 euro |
Startlening+ | PMV/z | 3 tot 10 jaar | <= 100.000 euro |
Sociaal Investeringsfonds | Erkende financiers | Max. 10 jaar | <= 350.000 euro |
PMV/Agentschap voor Vlaamse Sociale Bescherming (AVSB)
Leningen vanuit AVSB kunnen flexibel inspelen op uw lange termijn financieringsbehoeften naar aanleiding van een investeringsproject en dit complementair aan andere financieringskanalen. We halen 2 situaties aan waarbij het AVSB u verder kan helpen.
Case 1:
Uw investeringsproject oefent een belangrijk druk uit op uw liquiditeitsbehoeften, zeker in de aanvangsfase. In de aanvangsfase van het investeringsproject staan ook de operationele inkomsten onder druk of laten de verwachte kostenbesparingen op zich wachten, waardoor er initieel minder middelen naar de aflossing van de leningen kunnen vloeien.
Geen nood. De leningen van het AVSB kunnen op heel lange termijn tot dertig jaar verstrekt worden, waarbij er in de aanvangsperiode ook in een aflossingsvrije periode kan worden voorzien. Hierdoor kunnen de aflossingen afgestemd worden op de timing van de inkomende kasstromen en beschikt u over meer financiële ademruimte.
Case 2:
Uw voorziening kan de door de bank gevraagde eigen inbreng voor het infrastructuurproject niet opbrengen omwille van het historisch stevige investeringsritme of omdat u de middelen lievere vrijhoudt voor een buffer, investering in opleidingen, … Ook hier kan het AVSB u tegemoet treden via een achtergestelde lening die door de banken ook als eigen inbreng wordt aanvaard.
Herkent u zich in deze situaties? Aarzel dan niet om contact op te nemen met het VIPA (nico.vermeiren@vlaanderen.be of 02 553 08 31). Wij zorgen dan voor een eerste verkennend gesprek met experten van de PMV.
Intussen zitten er al wat projecten in de pipeline, waarbij voor 1 gerealiseerd project ('Pathmakers') al een concrete financieringsovereenkomst werd afgesloten voor een achtergestelde lening tot dertig jaar en met een aflossingsvrije periode. Meer inhoudelijke achtergrond over Pathmakers en het project vindt u terug op de website van PMV.
Eventueel kan bekeken worden of uw project deels of geheel kan gefinancierd worden met middelen vanuit:
- PMV: maatschappelijk vastgoed
- het AVSB:
Voor de laatste financieringsmogelijkheid kan u contact opnemen met nico.vermeiren@vlaanderen.be of 02 553 08 31.
Coöperatieve financiering en crowdfunding
Coöperatieve financiering kan verschillende vormen aannemen:
- U gaat financiering bij een coöperatieve aan;
- U wenst zelf een coöperatieve op te richten om daarin vastgoed in te brengen.
Financiering van bestaande financieringscoöperatieven
Wat?
Coöperatieven kunnen ook financiering aanbieden op zowel korte termijn (werkkapitaal of als overbrugging voor subsidies), maar ook op lange termijn (rollend materiaal, cohousing…). Daarnaast kunnen zij ook de nodige begeleiding bieden.
Welke financieringsvormen?
Dit kan gaan van loutere korte termijnkredieten voor voorfinanciering van subsidies tot financiering van investeringen op langere termijn (kapitaalparticipatie of achtergestelde leningen).
Als voorbeeld vindt u de verschillende financieringsvormen die door Hefboom worden aangeboden.
Meer info:
- Hefboom: http://hefboom.be
- Netwerk rentevrij (via crowdfunding): https://socrowd.be/investeren
- Trividend: www.trividend.be
Coöperatieve vennootschap voor vastgoed
Wat?
- U brengt vastgoed in een coöperatieve vennootschap
- Het vastgoed wordt binnen de coöperatieve beheerd en gefinancierd
- De financiering is afkomstig van in hoofdzaak aandelen (eventueel aangevuld met leningen) waarop uzelf of derden intekenen
Voordelen?
- voor de organisatie:
- schaaleffecten qua financiering en beheer, bundeling expertise
- goedkopere financiering
- in geval van een sociale gereglementeerde vastgoedvennootschap: vrijstelling van vennootschapsbelasting
- voor de participant:
- sociale betrokkenheid
- mogelijkheid tot vrijstelling van roerende voorheffing voor erkende coöperatieven: vanaf aanslagjaar 2018 wordt roerende voorheffing ingehouden, maar is er tot 800 euro dividenden vrijstelling mogelijk via recuperatie in de belastingaangifte
Meer info:
- Wettelijke verplichtingen: zie FOD Economie: https://economie.fgov.be/nl/themas/ondernemingen/een-onderneming-oprichten/belangrijkste-stappen-om-een/vennootschapsvormen/cooperatieve-vennootschappen/erkenning-van-de-cooperatieve
- Voor meer informatie:
- Voorbeeld van een coöperatieve die ook deels door PMV wordt gefinancierd is: www.inclusieinvest.be
Crowdfunding
Wat?
Financiering van projecten door een beroep te doen op een grote groep van (particuliere) investeerders.
Crowdfunding omvat 3 categorieën:
- giften of schenkingen
- beloningen (bv. Dvd of film)
- financiële crowdfunding: via leningen of aandelen
Modaliteiten?
- Crowdfunding in het algemeen wordt best aangeboden via de erkende platforms (zie links hierna)
- De financiële crowdfunding: werd wettelijk geregeld. Met betrekking tot het prospectus gelden sinds 21 juli 2018 volgende regels:
- Er is geen prospectus nodig voor aanbiedingen van effecten van €500.000 of minder, op voorwaarde dat de belegger voor maximum €5.000 kan intekenen;
- voor aanbiedingen tussen €500.000 en €5 miljoen geldt een vrijstelling van prospectus. Er dient echter wel een 'informatienota' te worden opgesteld. Dit is een beknopt document waarin essentiële informatie over het aanbod is opgenomen;
- voor aanbiedingen hoger dan €5 miljoen moet wel nog een prospectus worden aangemaakt.
Meer info:
- Wettelijk kader crowdfunding: www.fsma.be/nl/crowdfunding
- Algemene informatie crowdfunding: www.vlaio.be/nl/begeleiding-advies/financiering/mogelijke-financieringsbronnen/crowdfunding
Trividend
Wat?
Achtergestelde lening of risicokapitaal voor investeringsprojecten binnen de sociale economie.
Wie?
Ondernemingen met positieve maatschappelijke impact en eigen verdienmodel, in hoofdzaak privé rechtspersonen
Welke investeringen?
Belangrijk is de maatschappelijke impact. Het project dient op permanente wijze (niet alleen tijdens de bouwperiode) bij te dragen tot de tewerkstelling voor mensen met afstand tot de arbeidsmarkt. Daarnaast kunnen per jaar enkele dossiers gefinancierd worden binnen het kader van de Duurzame Ontwikkelingsdoelen van de VN.
Minder geschikt als enige financieringsbron voor infrastructuur, gezien eerder duur. Het kan wel helpen om de bancaire financiering aan te trekken, gezien de financiering als eigen vermogen wordt beschouwd (bij de lening door het achtergestelde karakter).
Bedrag:
Max. 50.000 – 150.000 euro, grote bedragen worden via het netwerk betrokken.
Looptijd:
Achtergestelde lening en kapitaalparticipatie: gemiddeld 5-6 jaar.
Kostprijs:
Dossierkost: 1%; rentevoet 3-6%; rendementsverwachting op kapitaal 6%.
Meer info:
http://www.trividend.be/ik-zoek-financiering
Contact:
E-mail: info@trividend.be
Woonzorgcentra
Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV)
Gelet op het marktgeoriënteerde karakter van de persoonsvolgende financiering, komt uw project eventueel in aanmerking voor 1 van onderstaande financieringsvormen of zekerheden.
Voor een eerste afstemming kan u uw financieringsbehoefte altijd toelichten aan VIPA (nico.vermeiren@wvg.vlaanderen.be, 02 553 08 31). Daarnaast kan u ook altijd rechtstreeks PMV contacteren.
PMV-waarborgen
Bij PMV kan u in aanmerking komen voor een waarborg van de lening met volgend onderscheid:
De waarborgen onderscheiden zich volgens looptijd en dekkingspercentage als volgt:
- PMV-waarborg <= 1,5 miljoen euro:
- tot 750.000 euro: maximaal 10 jaar
- >750.000 euro – 1.500.000 euro: maximaal 5 jaar
- dekking: 75% van de lening
- PMV-waarborg >1,5 miljoen euro:
- maximaal 8 jaar, maar kan eventueel worden afgestemd met PMV
- dekking: 80% lening
PMV-leningen
Bij of via PMV kan u ook leningen bekomen:
Lening | Financier | Looptijd | Bedrag |
PMV-bedrijfslening | PMV | Max. 10 jaar | >= 350.000 euro |
Daarnaast zijn er ook nog andere financieringsmogelijkheden die in principe niet uitgesloten zijn, maar eerder beperkt zijn in omvang en potentieel niet in relatie staan tot de projectgrootte.
PMV - eigen inbreng
Wat?
Een Vriendenaandeel is een aandeel op naam en vertegenwoordigt een fractie van het kapitaal of het eigen vermogen van een venootschap.
Modaliteiten:
- Wie? KMO's met een economische activiteit
- Het moet gaan om een inbreng van vers geld
- Bedrag:
- de emittent kan voor maximum 300.000 euro Vriendenaandelen uitgeven
- de Vriendenaandeelhouder kan voor maximaal 75.000 euro Vriendenaandelen onderschrijven en volstorten
- Fiscaal voordeel voor particulier: jaarlijks fiscaal voordeel van 2,5% op het gestorte bedrag, voor maixmaal 5 jaar.
Contact:
Email: vriendenaandeel@pmv.eu
Telefoon: 02 229 52 77
Meer info:
www.pmvz.eu/vriendenaandeel
PMV/Agentschap voor Vlaamse Sociale Bescherming (AVSB)
Leningen vanuit AVSB kunnen flexibel inspelen op uw lange termijn financieringsbehoeften naar aanleiding van een investeringsproject en dit complementair aan andere financieringskanalen. We halen 2 situaties aan waarbij het AVSB u verder kan helpen.
Case 1:
Uw investeringsproject oefent een belangrijk druk uit op uw liquiditeitsbehoeften, zeker in de aanvangsfase. In de aanvangsfase van het investeringsproject staan ook de operationele inkomsten onder druk of laten de verwachte kostenbesparingen op zich wachten, waardoor er initieel minder middelen naar de aflossing van de leningen kunnen vloeien.
Geen nood. De leningen van het AVSB kunnen op heel lange termijn tot dertig jaar verstrekt worden, waarbij er in de aanvangsperiode ook in een aflossingsvrije periode kan worden voorzien. Hierdoor kunnen de aflossingen afgestemd worden op de timing van de inkomende kasstromen en beschikt u over meer financiële ademruimte.
Case 2:
Uw voorziening kan de door de bank gevraagde eigen inbreng voor het infrastructuurproject niet opbrengen omwille van het historisch stevige investeringsritme of omdat u de middelen lievere vrijhoudt voor een buffer, investering in opleidingen, … Ook hier kan het AVSB u tegemoet treden via een achtergestelde lening die door de banken ook als eigen inbreng wordt aanvaard.
Herkent u zich in deze situaties? Aarzel dan niet om contact op te nemen met het VIPA (nico.vermeiren@vlaanderen.be of 02 553 08 31). Wij zorgen dan voor een eerste verkennend gesprek met experten van de PMV.
Intussen zitten er al wat projecten in de pipeline, waarbij voor 1 gerealiseerd project ('Pathmakers') al een concrete financieringsovereenkomst werd afgesloten voor een achtergestelde lening tot dertig jaar en met een aflossingsvrije periode. Meer inhoudelijke achtergrond over Pathmakers en het project vindt u terug op de website van PMV.
Eventueel kan bekeken worden of uw project deels of geheel kan gefinancierd worden met middelen vanuit:
- PMV: maatschappelijk vastgoed
- het AVSB:
Voor de laatste financieringsmogelijkheid kan u contact opnemen met nico.vermeiren@vlaanderen.be, 02 553 08 31.
Coöperatieve vennootschap voor vastgoed
Wat?
- U brengt vastgoed in een coöperatieve vennootschap
- Het vastgoed wordt binnen de coöperatieve beheerd en gefinancierd
- De financiering is afkomstig van in hoofdzaak aandelen (eventueel aangevuld met leningen) waarop uzelf of derden intekenen
Voordelen?
- voor de organisatie:
- schaaleffecten qua financiering en beheer, bundeling expertise
- goedkopere financiering
- in geval van een sociale gereglementeerde vastgoedvennootschap: vrijstelling van vennootschapsbelasting
- voor de participant:
- sociale betrokkenheid
- mogelijkheid tot vrijstelling van roerende voorheffing voor erkende coöperatieven: vanaf aanslagjaar 2018 wordt roerende voorheffing ingehouden, maar is er tot 800 euro dividenden vrijstelling mogelijk via recuperatie in de belastingaangifte
Meer info:
- Wettelijke verplichtingen: zie FOD Economie: https://economie.fgov.be/nl/themas/ondernemingen/een-onderneming-oprichten/belangrijkste-stappen-om-een/vennootschapsvormen/cooperatieve-vennootschappen/erkenning-van-de-cooperatieve
- Voor meer informatie:
- Voorbeeld van een coöperatieve die ook deels door PMV wordt gefinancierd is: www.inclusieinvest.be
Preventieve en ambulante gezondheidszorg
De meest aangewezen financieringsvorm voor uw sector vormt nog altijd de klassieke lening die eventueel in aanmerking kan komen voor de VIPA-waarborg. Hiertoe wordt eerst uw financiële gezondheid beoordeeld.
Meer informatie hierover vindt u terug op volgende link van de VIPA-website.
Coöperatieve financiering en crowdfunding
Coöperatieve financiering kan verschillende vormen aannemen:
- U gaat financiering bij een coöperatieve aan;
- U wenst zelf een coöperatieve op te richten om daarin vastgoed in te brengen.
Financiering van bestaande financieringscoöperatieven
Wat?
Coöperatieven kunnen ook financiering aanbieden op zowel korte termijn (werkkapitaal of als overbrugging voor subsidies), maar ook op lange termijn (rollend materiaal, cohousing…). Daarnaast kunnen zij ook de nodige begeleiding bieden.
Welke financieringsvormen?
Dit kan gaan van loutere korte termijnkredieten voor voorfinanciering van subsidies tot financiering van investeringen op langere termijn (kapitaalparticipatie of achtergestelde leningen).
Als voorbeeld vindt u de verschillende financieringsvormen die door Hefboom worden aangeboden.
Meer info:
- Hefboom: http://hefboom.be
- Netwerk rentevrij (via crowdfunding): https://socrowd.be/investeren
- Trividend: www.trividend.be
Trividend
Wat?
Achtergestelde lening of risicokapitaal voor investeringsprojecten binnen de sociale economie.
Wie?
Ondernemingen met positieve maatschappelijke impact en eigen verdienmodel, in hoofdzaak privé rechtspersonen
Welke investeringen?
Belangrijk is de maatschappelijke impact. Het project dient op permanente wijze (niet alleen tijdens de bouwperiode) bij te dragen tot de tewerkstelling voor mensen met afstand tot de arbeidsmarkt. Daarnaast kunnen per jaar enkele dossiers gefinancierd worden binnen het kader van de Duurzame Ontwikkelingsdoelen van de VN.
Minder geschikt als enige financieringsbron voor infrastructuur, gezien eerder duur. Het kan wel helpen om de bancaire financiering aan te trekken, gezien de financiering als eigen vermogen wordt beschouwd (bij de lening door het achtergestelde karakter).
Bedrag:
Max. 50.000 – 150.000 euro, grote bedragen worden via het netwerk betrokken.
Looptijd:
Achtergestelde lening en kapitaalparticipatie: gemiddeld 5-6 jaar.
Kostprijs:
Dossierkost: 1%; rentevoet 3-6%; rendementsverwachting op kapitaal 6%.
Meer info:
http://www.trividend.be/ik-zoek-financiering
Contact:
E-mail: info@trividend.be
Impulsfinanciering voor huisartsen
Impulseo I: installatie huisartsen
Wat?
Renteloze lening voor eerste installatie van een huisartsenpraktijk, binnen de vier jaar na erkenning
Modaliteiten:
- Welke investeringen: materiële, immateriële en financiële investeringen, met inbegip van het bedrijfskapitaal voor een eerste installatie
- bedrag: maximaal 35.000 euro
- looptijd: 5 jaar, in maandelijkse aflossingen, eerste jaar vrijstelling kapitaalaflossingen
- kostprijs: renteloos
Meer informatie
https://www.zorg-en-gezondheid.be/een-lening-enof-een-premie-aanvragen-voor-de-opstart-van-een-huisartsenpraktijk
Contact:
Email: wim.dhoe@pmv.eu, info@impulseo.vlaanderen
Telefoon: 02 229 52 30
Thuiszorg ouderen
De meest aangewezen financieringsvorm voor uw sector vormt nog altijd de klassieke lening die eventueel in aanmerking kan komen voor de VIPA-waarborg. Hiertoe wordt eerst uw financiële gezondheid beoordeeld.
Meer informatie hierover vindt u terug op volgende link van de VIPA-website.
VIPA-Waarborg
Als uw project in aanmerking kwam voor een VIPA-subsidie, kan u eventueel ook een beroep doen op de VIPA-waarborg. Hiertoe wordt eerst uw financiële gezondheid beoordeeld. Meer informatie hierover vindt u terug op volgende link van de VIPA-website.
Coöperatieve financiering en crowdfunding
Coöperatieve financiering kan verschillende vormen aannemen:
- U gaat financiering bij een coöperatieve aan;
- U wenst zelf een coöperatieve op te richten om daarin vastgoed in te brengen.
Financiering van bestaande financieringscoöperatieven
Wat?
Coöperatieven kunnen ook financiering aanbieden op zowel korte termijn (werkkapitaal of als overbrugging voor subsidies), maar ook op lange termijn (rollend materiaal, cohousing…). Daarnaast kunnen zij ook de nodige begeleiding bieden.
Welke financieringsvormen?
Dit kan gaan van loutere korte termijnkredieten voor voorfinanciering van subsidies tot financiering van investeringen op langere termijn (kapitaalparticipatie of achtergestelde leningen).
Als voorbeeld vindt u de verschillende financieringsvormen die door Hefboom worden aangeboden.
Meer info:
- Hefboom: http://hefboom.be
- Netwerk rentevrij (via crowdfunding): https://socrowd.be/investeren
- Trividend: www.trividend.be
Coöperatieve vennootschap voor vastgoed
Wat?
U brengt vastgoed in een coöperatieve vennootschap
Het vastgoed wordt binnen de coöperatieve beheerd en gefinancierd
De financiering is afkomstig van in hoofdzaak aandelen (eventueel aangevuld met leningen) waarop uzelf of derden intekenen
Voordelen?
- voor de organisatie:
- schaaleffecten qua financiering en beheer, bundeling expertise
- goedkopere financiering
- in geval van een sociale gereglementeerde vastgoedvennootschap: vrijstelling van vennootschapsbelasting
- voor de participant:
- sociale betrokkenheid
- mogelijkheid tot vrijstelling van roerende voorheffing voor erkende coöperatieven: vanaf aanslagjaar 2018 wordt roerende voorheffing ingehouden, maar is er tot 800 euro dividenden vrijstelling mogelijk via recuperatie in de belastingaangifte
Meer info:
- Wettelijke verplichtingen: zie FOD Economie: https://economie.fgov.be/nl/themas/ondernemingen/een-onderneming-oprichten/belangrijkste-stappen-om-een/vennootschapsvormen/cooperatieve-vennootschappen/erkenning-van-de-cooperatieve
- Voor meer informatie:
- Voorbeeld van een coöperatieve die ook deels door PMV wordt gefinancierd is: www.inclusieinvest.be
Crowdfunding
Wat?
Financiering van projecten door een beroep te doen op een grote groep van (particuliere) investeerders.
Crowdfunding omvat 3 categorieën:
- giften of schenkingen
- beloningen (bv. Dvd of film)
- financiële crowdfunding: via leningen of aandelen
Modaliteiten?
- Crowdfunding in het algemeen wordt best aangeboden via de erkende platforms (zie links hierna)
- De financiële crowdfunding: werd wettelijk geregeld. Met betrekking tot het prospectus gelden sinds 21 juli 2018 volgende regels:
- er is geen prospectus nodig voor aanbiedingen van effecten van €500.000 of minder, op voorwaarde dat de belegger voor maximum €5.000 kan intekenen;
- voor aanbiedingen tussen €500.000 en €5 miljoen geldt een vrijstelling van prospectus. Er dient echter wel een 'informatienota' te worden opgesteld. Dit is een beknopt document waarin essentiële informatie over het aanbod is opgenomen;
- voor aanbiedingen hoger dan €5 miljoen moet wel nog een prospectus worden aangemaakt.
Meer info:
- Wettelijk kader crowdfunding: www.fsma.be/nl/crowdfunding
- Algemene informatie crowdfunding: www.vlaio.be/nl/begeleiding-advies/financiering/mogelijke-financieringsbronnen/crowdfunding
Trividend
Wat?
Achtergestelde lening of risicokapitaal voor investeringsprojecten binnen de sociale economie.
Wie?
Ondernemingen met positieve maatschappelijke impact en eigen verdienmodel, in hoofdzaak privé rechtspersonen
Welke investeringen?
Belangrijk is de maatschappelijke impact. Het project dient op permanente wijze (niet alleen tijdens de bouwperiode) bij te dragen tot de tewerkstelling voor mensen met afstand tot de arbeidsmarkt. Daarnaast kunnen per jaar enkele dossiers gefinancierd worden binnen het kader van de Duurzame Ontwikkelingsdoelen van de VN.
Minder geschikt als enige financieringsbron voor infrastructuur, gezien eerder duur. Het kan wel helpen om de bancaire financiering aan te trekken, gezien de financiering als eigen vermogen wordt beschouwd (bij de lening door het achtergestelde karakter).
Bedrag:
Max. 50.000 – 150.000 euro, grote bedragen worden via het netwerk betrokken.
Looptijd:
Achtergestelde lening en kapitaalparticipatie: gemiddeld 5-6 jaar.
Kostprijs:
Dossierkost: 1%; rentevoet 3-6%; rendementsverwachting op kapitaal 6%.
Meer info:
http://www.trividend.be/ik-zoek-financiering
Contact:
E-mail: info@trividend.be
Ziekenhuizen
Ziekenhuizen kunnen geen beroep meer doen op de VIPA-waarborg. Wel staan volgende financieringsondersteuningen ter beschikking.
Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV)
Uw project kan in aanmerking komen voor een PMV-waarborg of -lening. Hiervoor wordt voor de formules PMV-waarborg en PMV-leningen gekeken naar het marktgeoriënteerde karakter van de opbrengsten. U kunt daarvoor best rechtstreeks PMV contacteren. Voor middelen uit het Zorgfonds kunt u eventueel contact opnemen met nico.vermeiren@wvg.vlaanderen.be, 02 553 08 31.
PMV-waarborgen
Bij de Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV) kunt u in aanmerking komen voor een waarborg van de lening met volgend onderscheid:
De waarborgen onderscheiden zich volgens looptijd en dekkingspercentage als volgt:
- PMV-waarborg <= 1,5 miljoen euro:
- tot 750.000 euro: maximaal 10 jaar
- >750.000 euro – 1.500.000 euro: maximaal 5 jaar
- dekking: 75% van de lening
- PMV-waarborg >1,5 miljoen euro:
- maximaal 8 jaar, maar kan eventueel worden afgestemd met PMV
- dekking: 80% lening
PMV-leningen
Bij of via de Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV) kan u ook eventueel leningen bekomen:
Lening | Financier | Looptijd | Bedrag |
PMV-bedrijfslening | PMV | Max. 10 jaar | >= 350.000 euro |
Daarnaast zijn er ook nog andere financieringsmogelijkheden die in principe niet uitgesloten zijn, maar eerder beperkt zijn in omvang en potentieel niet in relatie staan tot de projectgrootte.
PMV/Agentschap voor Vlaamse Sociale Bescherming (AVSB)
Leningen vanuit AVSB kunnen flexibel inspelen op uw lange termijn financieringsbehoeften naar aanleiding van een investeringsproject en dit complementair aan andere financieringskanalen. We halen 2 situaties aan waarbij het AVSB u verder kan helpen.
Case 1:
Uw investeringsproject oefent een belangrijk druk uit op uw liquiditeitsbehoeften, zeker in de aanvangsfase. In de aanvangsfase van het investeringsproject staan ook de operationele inkomsten onder druk of laten de verwachte kostenbesparingen op zich wachten, waardoor er initieel minder middelen naar de aflossing van de leningen kunnen vloeien.
Geen nood. De leningen van het AVSB kunnen op heel lange termijn tot dertig jaar verstrekt worden, waarbij er in de aanvangsperiode ook in een aflossingsvrije periode kan worden voorzien. Hierdoor kunnen de aflossingen afgestemd worden op de timing van de inkomende kasstromen en beschikt u over meer financiële ademruimte.
Case 2:
Uw voorziening kan de door de bank gevraagde eigen inbreng voor het infrastructuurproject niet opbrengen omwille van het historisch stevige investeringsritme of omdat u de middelen lievere vrijhoudt voor een buffer, investering in opleidingen, … Ook hier kan het AVSB u tegemoet treden via een achtergestelde lening die door de banken ook als eigen inbreng wordt aanvaard.
Herkent u zich in deze situaties? Aarzel dan niet om contact op te nemen met het VIPA (nico.vermeiren@vlaanderen.be of 02 553 08 31). Wij zorgen dan voor een eerste verkennend gesprek met experten van de PMV.
Intussen zitten er al wat projecten in de pipeline, waarbij voor 1 gerealiseerd project ('Pathmakers') al een concrete financieringsovereenkomst werd afgesloten voor een achtergestelde lening tot dertig jaar en met een aflossingsvrije periode. Meer inhoudelijke achtergrond over Pathmakers en het project vindt u terug op de website van PMV.
Eventueel kan bekeken worden of uw project deels of geheel kan gefinancierd worden met middelen vanuit:
- PMV: maatschappelijk vastgoed
- het AVSB:
Voor de laatste financieringsmogelijkheid kan u contact opnemen met nico.vermeiren@vlaanderen.be, 02 553 08 31.
Europese Investeringsbank (EIB) - projectleningen
Wat?
Enerzijds leent de EIB rechtstreeks aan voorzieningen voor de investeringsprojecten met een investeringskost van meer dan 25 miljoen euro. Anderzijds kan u voor projecten onder de 25 miljoen euro via de KMO-Midcap Lening terecht bij bepaalde commerciële banken.
Er werden onder meer afspraken gemaakt met Fortis bank, voor volgende financiering::
- Bedrag: tot 12 miljoen euro, ziekenhuis met minder dan 3.000 VTE
- Looptijd: max. 10 jaar lening
- Aanwending: voor medisch en niet-medisch materieel.
Meer informatie op de EIB-website.
Contact:
- Rechtstreekse EIB-lening: Dhr Lambert Teuwen: l.teuwen@eib.org
- KMO-lening: Dhr Rudy Asselberghs: r.asselberghs@eib.org